企業貸款有哪些類型？
根據企業狀況和資金需求，選擇最適合的貸款方案
- 額度：最高 500 萬
- 期限：1-7 年
- 利率：3%-8%
- 額度：依擔保品價值
- 期限：5-20 年
- 利率：2%-5%
- 額度：最高 200 萬
- 期限：最長 7 年
- 利率：前 3 年免息
- 額度：最高 300 萬
- 期限：1-3 年
- 利率：4%-7%
企業貸款申請流程
5 個步驟完成企業貸款申請，從評估到撥款
- 明確貸款用途（設備購置、營運周轉、擴廠等）
- 計算實際需要的資金金額
- 評估還款能力和期限
- 比較貸款和政府補助的優劣
- 評估是否有擔保品（決定信用貸款或擔保貸款）
- 確認負責人年齡（是否符合青年創業啟動金資格）
- 比較不同銀行的利率和條件
- 考慮政府補助貸款（如青創貸款、地方型 SBIR）
- 公司登記證明（營業執照、公司登記表）
- 近 2 年財務報表（損益表、資產負債表、現金流量表）
- 營運計畫書（包含市場分析、營收預估、還款計畫）
- 負責人身分證明、信用報告
- 擔保品證明（若有不動產或設備）
- 選擇 2-3 家銀行同時申請（提高核准機會）
- 填寫貸款申請書
- 提交完整文件
- 配合銀行實地查核（若需要）
- 銀行審核文件和信用評等（約 1-2 週）
- 核准後簽訂貸款合約
- 完成對保和擔保品設定（若有）
- 撥款到指定帳戶（約 3-7 個工作天）
企業貸款需要準備哪些文件？
完整的文件清單，幫助你快速通過審核
營業執照、公司登記表
近 2 年損益表、資產負債表、現金流量表
市場分析、營收預估、還款計畫
身分證、戶口名簿
負責人和公司的信用評等
不動產權狀、設備清單（若有）
不同銀行和貸款類型可能有額外文件要求。建議在申請前先向銀行確認完整清單， 並準備多份影本以備不時之需。使用我們的 AI 助手 可以幫助你快速準備營運計畫書和財務預估。
常見問題
企業貸款申請的常見疑問解答
企業貸款申請的基本條件包括：1) 公司登記滿 6 個月以上，2) 有穩定的營收和獲利，3) 負責人信用良好，4) 提供完整的財務報表。不同銀行和貸款類型可能有額外要求。
企業貸款利率通常在 2%-8% 之間，實際利率取決於企業信用評等、擔保品、貸款金額和期限等因素。政府補助的創業貸款（如青年創業啟動金）前 3 年可享免息優惠。
一般企業貸款從申請到撥款約需 2-4 週。若文件齊全且信用良好，部分銀行可在 1 週內完成審核。政府補助貸款可能需要 1-2 個月。
企業貸款需要償還本息，而政府補助（如 SBIR、SIIR）是不用還的資金。貸款審核較快但有利息成本，補助審核嚴格但資金成本低。建議優先申請補助，再搭配貸款。
可以。部分銀行提供信用貸款方案，不需要擔保品，但利率較高且額度較低。政府的青年創業啟動金貸款也不需要擔保品，但需要保證人。
若貸款被拒，可以：1) 詢問拒絕原因，改善財務狀況，2) 嘗試其他銀行或貸款方案，3) 考慮政府補助或創業貸款，4) 尋求專業顧問協助。使用我們的補助計算器評估適合的補助方案。
大部分企業貸款允許提前還款，但部分銀行可能收取提前清償違約金（通常為剩餘本金的 1%-3%）。申請前應確認合約條款。
可以，但難度較高。建議優先申請政府的青年創業啟動金貸款（20-45 歲，前 3 年免息）或地方型 SBIR（門檻低、通過率高）。若需要更多資金，可搭配天使投資或創投。
基本文件包括：1) 公司登記證明，2) 近 2 年財務報表（損益表、資產負債表），3) 營運計畫書，4) 負責人身分證明，5) 擔保品證明（若有）。詳細清單請參考本指南的「準備申請文件」章節。
企業貸款額度取決於企業規模、營收和擔保品價值。一般信用貸款最高 500 萬，有擔保品可達數千萬。政府的青年創業啟動金最高 200 萬（免息），SBIR 補助最高 2000 萬（不用還）。
